WASHINGTON, EE. UU., 5 MARZO 2024 (AP).- El gobierno de Biden anunció el martes una norma para limitar todos los cargos por pagos atrasados de las tarjetas de crédito, el último esfuerzo de la Casa Blanca para poner fin a lo que ha llamado cargos basura y una medida que, según los reguladores, ahorrará a los estadounidenses hasta 10 mil millones de dólares al año. año.
Las nuevas regulaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor establecerán un límite de $8 para la mayoría de los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito o exigirán a los bancos que demuestren por qué deberían cobrar más de $8 por dicho cargo.
La norma reduciría el cargo promedio por pago atrasado de las tarjetas de crédito de $32. La oficina estima que los bancos generaron aproximadamente 14 mil millones de dólares en cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito al año.
“En el caso de las tarjetas de crédito, como en muchos rincones de la economía actual, los consumidores se ven acosados por tarifas basura y obligados a navegar en un mercado dominado por relativamente pocos actores poderosos que controlan el mercado”, dijo Rohit Chopra, director de la oficina, en un declaración.
El presidente Joe Biden planeaba destacar la propuesta junto con otros esfuerzos para reducir los costos para los estadounidenses en una reunión de su consejo de competencia el martes. El presidente demócrata está formando una nueva fuerza de ataque para tomar medidas enérgicas contra los precios ilegales e injustos de productos como comestibles, medicamentos recetados, atención médica, vivienda y servicios financieros.
La fuerza de ataque estará dirigida por el Departamento de Justicia y la Comisión Federal de Comercio, según un comunicado de la Casa Blanca.
La administración Biden ha presentado el Consejo de Competencia de la Casa Blanca como una forma de ahorrar dinero a la gente y promover una mayor competencia dentro de la economía estadounidense.
El Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca elaboró un análisis que indica que los esfuerzos generales de la administración Biden eliminarán 20 mil millones de dólares en tarifas basura anuales. El análisis encontró que los consumidores pagan alrededor de 90 mil millones de dólares al año en tarifas basura, incluso por conciertos, alquiler de apartamentos y concesionarios de automóviles.
El esfuerzo parece haber hecho poco para ayudar políticamente a Biden de cara a las elecciones presidenciales de este año. Sólo el 34% de los adultos estadounidenses aprueba el liderazgo económico de Biden, según una nueva encuesta realizada por The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research.
El senador Tim Scott, republicano por Carolina del Sur, criticó el límite de la CFPB sobre los cargos por mora en las tarjetas de crédito, diciendo que los consumidores en última instancia enfrentarían mayores costos a través de tasas de interés más altas y un menor acceso al crédito.
“Disminuirá la disponibilidad de productos de tarjetas de crédito para quienes más los necesitan, aumentará las tasas para muchos prestatarios que tienen un saldo pero pagan a tiempo y aumentará la probabilidad de pagos atrasados en todos los ámbitos”, dijo Scott.
Rob Nichols, director ejecutivo de la Asociación Estadounidense de Banqueros, dijo que la CFPB “se basó en suposiciones erróneas y en una caracterización errónea del importante papel que desempeñan los cargos por pagos atrasados en la promoción de un comportamiento responsable del consumidor”.
La Cámara de Comercio de Estados Unidos dijo que presentará una demanda para tratar de evitar que la agencia federal limite los cargos por pagos atrasados a 8 dólares.
“La Oficina de Protección Financiera del Consumidor se ha excedido en su autoridad”, dijo Neil Bradley, vicepresidente ejecutivo y director de políticas de la cámara. “La regla final de la agencia sobre cargos por pagos atrasados en tarjetas de crédito castiga a los estadounidenses que pagan sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo, obligándolos a pagar por aquellos que no lo hacen”.
Los estadounidenses tenían más de 1,05 billones de dólares en sus tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2023, un récord y una cifra que seguramente crecerá una vez que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos publique los datos del cuarto trimestre el próximo mes. Esos saldos ahora generan intereses, que son los más altos desde que la Reserva Federal comenzó a rastrear los datos a mediados de la década de 1990.
Además, cada vez más estadounidenses se están atrasando en el pago de sus deudas de tarjetas de crédito . Las tasas de morosidad en los principales emisores de tarjetas de crédito, como American Express, JPMorgan Chase, Citigroup, Capital One y Discover, han tenido una tendencia al alza durante varios trimestres. A algunos analistas les preocupa que los estadounidenses, en particular los hogares más pobres afectados por la inflación, puedan estar endeudándose demasiado.
“En general, el consumidor goza de buena salud crediticia. Sin embargo, la realidad es que están empezando a haber algunos signos significativos de estrés”, dijo Silvio Tavares, presidente y director ejecutivo de VantageScore, uno de los dos principales sistemas de calificación crediticia del país, en una entrevista el mes pasado.
El crecimiento de la industria de las tarjetas de crédito es en parte la razón por la que Capital One anunció que compraría Discover Financial el mes pasado por 35 mil millones de dólares. Las dos empresas, que son dos de los mayores emisores de tarjetas de crédito, también son dos empresas cuyos clientes mantienen regularmente un saldo en sus cuentas.
Esta no es la primera vez que los responsables políticos intervienen en las comisiones de las tarjetas de crédito. En 2010, el Congreso aprobó la Ley CARD, que prohibía a las compañías de tarjetas de crédito cobrar multas excesivas y establecía divulgaciones y protecciones al consumidor más claras.
La Reserva Federal emitió una norma en 2010 que limitaba el cargo por pago atrasado de la primera tarjeta de crédito a 25 dólares y a 35 dólares para los pagos atrasados posteriores, y vinculaba ese cargo a la inflación. La CFPB, que asumió la regulación de la industria de las tarjetas de crédito de manos de la Reserva Federal después de su creación, propone ir más allá que la Reserva Federal.
La propuesta de la oficina es similar en estructura a lo que la oficina anunció en enero cuando propuso limitar los cargos por sobregiro a tan solo $3. En esa regulación propuesta, los bancos estarían obligados a aceptar el punto de referencia de la oficina o mostrar a los reguladores por qué deberían cobrar más, un método que pocos ejecutivos de la industria bancaria esperan utilizar.
Biden ha hecho de la eliminación de las tarifas basura una de las piedras angulares de la agenda económica de su administración de cara a las elecciones de 2024. Las tarifas que los bancos cobran a los clientes han estado en el centro de esa campaña, y el año pasado la Casa Blanca ordenó a los reguladores gubernamentales que hicieran todo lo que estuviera a su alcance para limitar aún más esa práctica.
En otra medida destacada por la Casa Blanca, el Departamento de Agricultura dijo que ha finalizado una norma para detener lo que considera contratos engañosos por parte de los procesadores de carne y para prohibir las represalias contra los pequeños agricultores y ganaderos que trabajan juntos en asociaciones.